Od 2010 roku w Polsce stale pogarsza się spłacalność kredytów gotówkowych i pożyczek. Narodowy Bank Polski co roku publikuje dane, z których wynika, że wartość niespłacanych w terminie zobowiązań przekracza kilkadziesiąt milionów złotych. Jak korzystać z kordytów i pożyczek, by nie popaść w długi?
Cel pożyczania
Aby zachować płynność finansową, powinno się pożyczać pieniądze wyłączenie wtedy, gdy rzeczywiście się ich potrzebuje. Zakup samochodu dla powiększającej się rodziny lub remont zniszczonej łazienki to dobre powody, by sięgnąć po kredyt gotówkowy. Chwilówka przyda się natomiast na naprawę zepsutej lodówki lub na wymianę stłuczonej szyby w oknie.
Ważne jest, by unikać pożyczania na spłatę innych długów. Taki cel sięgania po kolejny kredyt lub pożyczkę pozabankową to prosta droga do pętli kredytowej – w przypadku odmowy udzielenia kolejnej pożyczki, niemożliwa jest dalsza spłata wcześniejszych długów.
Kwota
W przypadku pożyczania pieniędzy w banku, kwestia kwoty, o jaką się wnioskuje, jest dość prosta. Bank ocenia zdolność kredytową klienta i na jej podstawie określa, ile maksymalnie może pożyczyć dana osoba. W firmach pożyczkowych typu AASA POLSKA sam pożyczkobiorca decyduje, ile pieniędzy potrzebuje, lecz nie może pożyczyć więcej niż wynosi maksymalna kwota chwilówki lub pożyczki ratalnej. Oznacza to, że w banku w ramach kredytu gotówkowego można wnioskować nawet o 100 tysięcy złotych, podczas gdy w instytucji pozabankowej z reguły pożyczy się maksymalnie 20 tysięcy złotych.
Bez względu na to, czy pożycza się pieniądze w banku, czy w firmie pożyczkowej, powinno się wcześniej określić, jakiej kwoty rzeczywiście się potrzebuje. Aby zachować płynność finansową, powinno się pożyczać tylko tyle pieniędzy, ile jest potrzebne na remont dziecięcego pokoju czy wymianę samochodu. Pożyczanie dodatkowej gotówki na nieokreślone cele jest nierozsądne – zwykle pieniądze, które pozostały z pożyczki, są „przejadane”.
Wysokość raty
Wysokość raty ma szczególne znaczenie dla płynności finansowej. Jeśli rata miesięczna przekracza możliwości domowego budżetu, często pojawiają się opóźnienia w spłacie kredytu lub pożyczki. Zgodnie z rekomendacją T raty nie mogą łącznie przekroczyć połowy dochodów osoby wnioskującej o kredyt lub pożyczkę.
Jeśli zarabia się 3000 złotych netto, a raty zaciągniętych już zobowiązań przekraczają wysokość 1500 złotych, niemożliwe jest uzyskanie kolejnej pożyczki w banku. Potrzebną gotówkę można uzyskać wtedy wyłącznie w instytucji pozabankowej. W tym przypadku powinno się jednak zachować ostrożność, gdyż chwilówki spłaca się w całości po upływie 30 dni od podpisania umowy. Może się okazać, że kwota chwilówki w połączeniu z ratami zobowiązań zaciągniętych wcześniej, będzie wyższa niż suma miesięcznego dochodu. Aby uniknąć takiej sytuacji, można skorzystać z pozabankowej pożyczki ratalnej. Jednak i w tym przypadku powinno się zachować ostrożność. Terminowe spłaty rat będą wiązały się z wyrzeczeniami w czasie codziennych zakupów, a odkładanie dodatkowych pieniędzy stanie się niemożliwe.